九几年国家房贷款？
1998年，我国开始建立住房制度改革的机制，第一次引入了商业银行参与住宅金融业务。从此，人们可以通过银行贷款来获得房屋的所有权并拥有自己的房子。 这次改革之前，人们购买房屋的主要渠道是通过国家分配或者单位集资建房。
这些模式存在着不少的问题和弊端。通过行政手段分配房屋的做法使得一部分人获得了房屋而另一些人却未能如愿；而单位集资建房则往往难以满足所有职工的需求且效率低下。
从1998年开始，国家推出了“以房养老”的政策，允许老百姓将自有房产抵押给银行从而获取贷款用于购买新房或改造旧房。这种新模式的推出极大地方便了居民购房，同时也推动了房地产业的发展。
如今，随着房价的不断上涨，很多人为了买房需要透支未来的收入。在这种情况下，房贷已经成为了日常生活中举足轻重的组成部分。与按揭贷款一样重要的还有房屋抵押贷款，因为有些人可能并不具备按揭购买的条件，这时他们就可以选择先抵押房屋然后分期付款的方式。
目前，各主要国家的金融市场都已经建立了完善的房地产信贷体系。在我国建立这样的制度是十分必要的。 21世纪以来，中国人民银行和各商业银行根据我国经济发展和金融改革的进程，相继发布了多项涉及房地产信贷的政策性文件。
这一系列文件的发布为房地产市场和金融业的健康发展提供了有力的保障。同时我们也应该认识到，房地产市场调控是一项系统工程，需要政府、市场和社会多方面力量的积极参与和支持。因此我们既要充分发挥市场的调节作用又要有效利用政府的宏观调控手段，构建符合中国国情的房地产信贷政策框架。