贷款收12个点正常吗？
小周是个包工头，最近手头有点紧，于是去银行办理了贷款，半个月后，他拿到了10万的贷款，但是贷款合同却显示，银行收取了12%的年利率。小周觉得太黑了，但毕竟是有证可查的银行，想逃也逃不掉，只能认栽。
可是没想到，过了两个月，小周却收到了一笔银行打过来的利息，按照合同计算，他应该还1.8万的利息，但银行却只打了1.2万，小周也没多想，觉得八成是银行少打了。
又过了三个月，小周准备再办一笔贷款，但因为之前的那笔贷款，银行查了之后说，他不符合小额贷款的条件，但可以去办理消费贷款。小周心中生疑，就到网络上来搜索相关信息，结果发现，所有银行无论大小，都收12%以上的年利率。小周一惊，自己之前的贷款年利率到底有多少，还能不能要回来，银行这么高的利息有没有避税，自己能不能去法院起诉银行呢？
律师解答：
一、收12个点其实算正常的
银行工作人员透露，现在银根比较紧，12%的利率在银行的眼里其实是比较低的，去年的时候，同一笔贷款，有的银行能拿到18%的年利率，所以现在12%的年利率，其实还算比较正常的。当然，对于个人来说，这个利率虽然不算过高，但还是有点不太划算，毕竟能够到10万，按照这个利率算起来，贷款三年，就要多拿出7200块钱的利息。
二、银行是否有避税
银行的收入是受利息保障资本，利息收入必须缴纳33%的利息税，而银行的不良贷款率都高达50%以上，也就是说，100块钱的钱，有50多都是收不回来的，但银行却按照全部的100块钱来算利息，以此降低自己的税收负担，属于合理避税。
三、能否起诉银行
银行和小周之间的借款合同，实际上是属于霸王合同，既然是霸王合同，那么，小周就没有权利取消贷款申请，不过他有权向银行要求减少利息。银行工作人员也曾漏出，小周可以去银行消贷中心申请停止贷款，但是，在之前的贷款下，小周要支付的利息是不能减免的，但可以在之后的贷款中，将利息进行调整，最低可以达到8%。
最后，若小周还是决定要申请贷款，那为了减少自己的利息损失，可以像银行提出增加授信额度的申请条件，如果成功的增加额度后，就可以减少利息的支付了。