小额贷款存在缺陷吗？
无抵押小额贷款的确有存在的意义，且受到国家的大力支持； 其次，无论是无抵押还是抵押、信用贷款，任何一家借贷机构都在想尽办法规避风险呢！ 从国家层面而言，不存在什么法律问题；但具体到每一家放贷机构，在操作过程中，可能存在着这样那样的问题。 简单点说，同一项业务，不同的人去做，可能有着完全不一样的结果。
以银行为例，央行和银保监会一直试图引导商业银行降低企业融资成本，于是就有了LPR（贷款市场报价利率）这一工具。2019年8月，央行要求银行机构全部改为LPR定价，不再采用基准利率方式了。 这意味着所有企业借款的成本都将逐渐降低，特别是民营和小微企业的贷款。
然而，事情真有这么顺利吗？ 理论上讲，这是最优惠的贷款利率了，全凭借款人诚信，但实际操作中，却往往会出现其他的问题和麻烦。 以房产抵押为例，银行在审批时除了看房产的价值，还会考虑银行的佣金比例——这也是银行经营成本和收入的一部分。如果某个银行员工想“多”赚钱，那么在办理抵押贷款的时候，他可能会悄悄告诉借款人，让其在合同上多填一些额度，也就是所谓的“上浮率”多一点，这样的话，银行员工就可以从中拿到更多的提成或佣金。而这笔资金其实并没有真正流入到实体经济当中去，这实际上是对借款人的一种欺诈。
当然，作为借贷双方，最终是否签署这样的合同，还得取决于双方的意愿。如果借贷款双方都比较谨慎，也能够在放款之前看到放款通知书之类的文件，那么这种诈骗就不会得逞。 如果银行员工能这么“老实”地赚佣金，还算不错了。更有一些银行工作人员，会利用自己的职务之便，为某些企业和个人提供贷款，然后收取高昂的中介费，甚至以贷谋私。